编者按：
海南全岛建设自由贸易试验区，逐步探索、稳步推进中国特色自由贸易港建设，金融业大有可为，海南农村金融亦迎来前所未有的发展机遇。本期刊登以海南农村金融为主题的理论文章，以为金融业服务海南自贸区及探索中国特色自贸港建设提供一些参考。敬请关注。
海南建省办经济特区三十年来，海南农村金融走过了不平凡的发展道路，在服务“三农”中作出了重要的贡献，有效推进海南经济社会发展。同时，服务农村的海南金融机构也得到长足的发展。可以说，海南农村金融的发展，与中国农村金融发展同步共振，因海南的发展而兴旺发展。
海南农村金融的探索历程
1988年海南建省办经济特区以来，海南农村金融发展可以分为四个阶段。
第一阶段是农村金融重构起步阶段（1988—1995年）。这一阶段处于建省办大特区之初，面临百业待兴，随着政策、人才和资金的聚集，当时宽松的金融政策和发展环境，为金融业在海南的发展开辟了广阔的天地提供了千载难逢的机遇。当时的海南农村金融发展也应时而兴，对农村金融的需求也明显增加，特别是作为全国唯一一个以农业、农民为主体有经济特区，当时农村人口占80%的海南，客观上要求农村金融不断提升经营规模和服务质量，更好服务和支持农村经济社会的发展。这一阶段，服务和支持农村经济社会的发展，主要以农业银行和农村信用社为主，其中，农业银行在农村金融中有一定的垄断地位；由农业银行强化对农村信用社的领导后，特别从1990年起，农村信用社自主权不断扩大，大大推动了农村信用社服务和支持农村经济社会的发展。与此同时，邮政储蓄遍布全省，成为在农村开展储蓄业务的一支重要力量，极大地保证了农村储蓄业务的发展。1995年，海南农业发展银行成立，担负起服务和支持农村经济社会发展的政策性银行任务，此外，当时的海南另外三家国有专业银行工行、中行、建行，也纷纷进入海南县域设立机构，农村金融市场迅猛发展，金融产品不断增多，金融创新非常活跃,农村金融发展呈现一片繁荣发展的景象。到1992年底，当时只600多万人的海南，各类金融机构营业服务网点超过2000家。到1995年，农业存款、农业贷款分别由1988年的25236万元、46256万元上升到44847万元、284144万元。这一时期的海南金融创新是走在全国前面的，海南农村金融发展也得到很大的促进，发挥了经济特区试验田作用。
第二阶段是农村金融调整推进阶段（1996—2002年）。1996年8月，国务院颁发《关于农村金融体制改革的决定》，海南农业发展银行在全省设立分支机构，并对业务经营进行调整，随着机构人员到位，政策性支持农村经济的力度更大。同时，农村信用社从农行脱钩。1996年2月10日，海南省一届人大四次会议通过了《海南省国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标纲要》提出了“一省两地”产业发展战略：“努力把海南建设成为中国新型工业省、中国热带高效农业基地和中国度假休闲旅游胜地”，这一产业发展战略为海南农村金融提供新发展机遇。特别是明确了第一产业确立以发展热带高效农业为主，充分发挥和利用海南特有的农业资源优势，大力发展热带高效农业以及为其配套服务的第二、三产业，大力发展海洋经济，提高农村产业化水平。这一时期的海南农行还联合政府有关部门，实施“兴农富岛”工程，推进海南高效农业发展。在农村金融机构的支持下，海南的反季节瓜菜、海水养殖等产业得到很快的发展，特别是反季节西瓜、高位池养虾呈现蓬勃发展态势。1998年起海南经济逐渐摆脱低速增长状态，实现了从恢复性增长向稳健发展的转变。到2002年，农业存款、农业贷款分别由1996年的70393万元、330521万元上升到132113万元、449972万元。
第三阶段是农村金融多元改革阶段（2003—2008年）。这一阶段最大的特点是海南金融体制改革力度不断加大，国有专业银行逐渐向国有商业银行转型，海南四大国有银行先后成立资产管理公司，将大量的不良资产逐步剥离，使得海南银行业彻底甩掉了“大不良”的沉重包袱，四大国有银行以“好”银行的姿态，迎接国有商业银行股份制改革。同时，海南省政府提出建设“信用海南”，净化法制环境，完善投资机制，逐步建立“覆盖全社会的信用评价体系”，社会诚信环境逐渐好转。占有全海南四分之一的土地和八分之一的人口的海南农垦系统启动改革。海南农村金融体制也在改革中不断发展，并形成了适应海南“三农”特点的多层次、多元化、广覆盖、可持续的农村金融体系，海南农村金融进入了全面深化改革的历史新阶段。其中，海南农行按照面向“三农”的市场定位，强化为“三农”服务；海南农业发展银行不断扩大业务经营范围，调整职能，贷款对象扩大到农林牧、副、渔范围内从事生产、流通和加工转化的产业化龙头企业，并开办农业科技贷款业务；海南农村信用社改革全面展开，2007年，海南农村信用社联合社挂牌成立，海南深化农村信用社改革试点工作进入实质性阶段。海南邮政储蓄银行2007年挂牌成立，一经设立，其分支机构覆盖全省所有市（县）和乡镇。
第四阶段是农村金融发展创新阶段（2009—2018年）。2009年12月31日，国务院出台了《关于推进海南国际旅游岛建设发展的若干意见》，海南国际旅游岛建设上升为国家重大战略。这一重大决策，使海南站上了我国改革开放的前沿。2012年4月25日，中共海南省第六次代表大会提出走绿色崛起之路。2013年4月，习近平总记视察海南时强调，要加快建设经济繁荣、社会文明、生态宜居、人民幸福的美好新海南。总书记的期许和相关政策的配套支持，海南的经济发展进入快车道。特别是海南农垦新一轮改革实现政企分开，农场转企改制稳步推进，社会管理属地化基本完成，农垦活力有效激发。率先在全国开展全域旅游示范省创建，“点线面”同步推进，初步实现旅游产业全域共建、全域共融、全域共享。海南农村金融迎来新一轮的发展期，这是海南农村金融发展最为快速的时期。专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体纷纷出现，为农村金融机构提供更多服务的机会。这一时期，海南农村信用社强势发展，特别是把孟加拉格莱珉银行小额贷款模式与海南省情有机结合，探索出了“九专五交”机制为核心的海南农村信用社“一小通”小额信贷支农模式，闯出了一条以农村普惠金融带动农业增效、农民增收、农村发展的新路子。得到原中央农村工作领导小组组长、办公室主任陈锡文的高度评价。同时，大批的金融机构纷纷进驻海南，新型农村金融服务机构村镇银行纷纷布局县域，并进入一些经济发达乡镇设立机构。特别是海南第一家农村资金互助社—三亚市崖城镇众树农村资金互助社于2010年6月28日成立，新型农村机构在海南落地，为涉农机构和客户提供更多的选择。在服务模式上，农村信用社、农业银行、邮储银行等机构，结合海南产业实际，不断探索创新服务三农有效模式。如“银行+村委会+文明生态村+农户”“银行+推荐人+农户”“银行+专业合作社+社员”“银行+专业担保公司+农户”等服务模式。在服务产品上，各家金融机构推出了针对“三农”的多种服务产品，其中，海南农行2009年以来，以惠农卡为载体，以农户小额贷款为抓手，以“三农”对公产品为主轴，积极支持海南热带现代农业和新农村建设；在服务渠道上，形成从网下到网上的多种渠道服务，特别是依托互联网金融，农村金融服务进入创新发展阶段。其中，以海南农行着力打造“惠农e通”互联网服务“三农”平台，推出的“惠农e贷”网络融资、“惠农e付”网络支付和“惠农e商”电子商务三大模块，实现农村金融服务“三农”从网下到网上的新飞跃。
30年来，海南主要经济指标实现了数十倍甚至百倍的增长。与建省前的1987年相比，2017年全省地区生产总值增长21.8倍，地方一般公共预算收入增长226.8倍，城乡居民收入分别增长30.3倍和24.7倍。其中，海南省农村常住居民人均可支配收入达到12902元，农民收入首次全部超过万元大关。十八大以来，海南建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系，加速推进“美丽乡村”和公共服务均等化示范区等建设，城市与乡村的建设齐头并进，城乡差距日益缩小。近5年来，海南农村人均收入增幅高于城市居民收入增幅，减少贫困人口61.7万，整村脱贫出列517个。海南是全国首批建设美丽乡村试点省份之一。目前全省已建成美丽乡村406个，2020年将建成1000个以上。
海南农村金融发展的新机遇
2018年4月11日，中共中央、国务院颁布了《关于支持海南全面深化改革开放的指导意见》（以下简称《意见》），在意见中提出：实施乡村振兴战略，做强做优热带特色高效农业，打造国家热带现代农业基地，支持创设海南特色农产品期货品种，加快推进农业农村现代化。加强国家南繁科研育种基地（海南）建设，打造国家热带农业科学中心，支持海南建设全球动植物种质资源引进中转基地。深化农垦改革，推进垦区集团化、农场企业化改革，有序推进土地资产化和资本化，鼓励社会资本通过设立农业产业投资基金等形式，参与农垦项目和国有农场改革。支持海南建设生态循环农业示范省，加快创建农业绿色发展先行区。同时，省委省政府出台《关于乡村振兴战略的实施意见》，下一步还将出台海南省乡村振兴战略规划，细化工作重点和政策措施。
所有这些涉及“三农”的指导意见，对海南农业、农村和县域经济的发展，提供了新一轮的发展机遇，必将迎来海南农业、农村和县域经济的深刻变革。同时，在《意见》中，也明确把金融产业发展作为重点的工作。在海南迎来全面开放的新格局形势下，为经济和金融的协调发展提供了机遇，海南农村金融发展又将迎来一个新春天，并在自贸区农村金融服务上趟出一条具有特色的新路子。
（下转H05版）
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