工商银行海南省分行FT账户业务2月1日正式投产上线

自海南建设自由贸易试验区，逐步探索、稳步推进中国特色自由贸易港建设以来，日渐成为投资兴业的热土。投资需要资金，作为自贸区金融改革核心的内容之一，FT账户（自由贸易账户）可以打通区内、境内区外、境外多个市场，让资金实现更为自由的流通，提高资金使用效率和效益。

2019年2月1日，工商银行海南省分行FT账户业务正式投产。据悉，该业务在其辖属各分支行均可受理。作为自贸区建设重要的金融基础设施，FT账户承载着海南金融开放的重要使命。

工商银行海南省分行FT账户业务于2月1日正式投产，工行辖属各分支行均可受理FT账户开户业务。欢迎社会各界朋友垂询，到工行开立FT账户和办理各项自贸区（港）业务。

一、什么是FT账户？

FT账户，即自由贸易账户，是金融机构根据客户需要在自贸区分账核算单元开立的规则统一的本外币账户。

FT账户的类型有五种，分别是：

1、FTE账户：区内机构账户。区内机构是指：（1）在自贸区内依法成立的企业（包括法人和非法人）；（2）境外机构驻自贸区内机构。

2、FTN账户：境外机构账户。境外机构是指：在境外(含港、澳、台地区)注册成立的法人和其他组织。

3、FTU账户：同业机构账户。同业机构是指：其他金融机构的自贸区分账核算单元和境外金融机构。

4、FTI账户：区内个人账户。区内个人是指：在自贸区内工作，并由其区内工作单位向中国税务机关代扣代缴一年以上所得税的中国公民。

5、FTF账户：区内境外个人账户。区内境外个人是指：持有境外身份证件、在自贸区内工作一年以上、持有中国境内就业许可证的境外(含港、澳、台地区)自然人。

二、工商银行FT账户开户指南

自由贸易账户类型为专用存款账户，境内机构开立人民币自由贸易账户前，必须先开立人民币基本存款账户；境外机构开立自由贸易账户前，应先开立人民币NRA基本账户。

开户网点在为客户开立人民币主账户后，方可开立外币子账户，同币种同类型的多币种子账户只能开立一个。

（一）FTE账户开户

开户网点受理区内非金融机构FTE主账户开户申请时，应要求客户提供以下开户资料：

1、《开立机构自由贸易账户申请书》；

2、《对公客户信息采集表》；

3、国家工商行政管理部门颁发的《营业执照》或民政部门颁发的《社会团体登记证》或国家授权机关批准成立的有效批准证件或其他执业证明文件正本；

4、国家技术监督局颁发的《组织机构代码证》正本（三证合一无需提供）；

5、税务部门颁发的税务登记证正本（三证合一无需提供）；

6、法定代表人有效身份证件正本，如由授权代理人办理开户，另需提供法定代表人授权书原件以及被授权人的身份证件正本；

7、人民银行颁发的《基本存款账户开户许可证》；

8、《自由贸易账户开户申请》；

9、签订《中国工商银行海南省分行自由贸易账户管理协议》；

10、其他。

（二）FTN账户开户

开户网点受理境外机构开立FTN主账户申请时，应要求客户提供以下开户资料：

1、《开立机构自由贸易账户申请书》；

2、《对公客户信息采集表》；

3、在境外合法注册成立的证明文件正本；

4、公司章程（其中应规定法定代表人或单位负责人或账户有权签字人事宜）或董事会决议等境外机构管理层同意在工行开户的批准和授权文件；

5、特殊机构代码赋码通知书正本；

6、负责人有效身份证件正本，包括法定代表人、单位负责人和账户有权签字人，公司章程未载明账户有权签字人的，还应出具签章的授权书；授权他人办理的，还应出具被授权人及负责人的有效身份证件及负责人签字的授权书原件；

7、人民银行颁发的《基本存款账户开户许可证》；

8、《自由贸易账户开户申请》；

9、签订《中国工商银行海南省分行自由贸易账户管理协议》；

10、其他；

11、如上述资料为非中文的文件，应提供翻译件并签章。

三、工商银行FT账户体系的优势

1、总行的强大支持。

中国工商银行是国内资金实力颇为雄厚、资产规模庞大、全球盈利居前的银行，拥有广泛的客户基础，国内网点数量众多，海外机构遍布全球，计算机网络、业务处理系统全国金融系统领先，金融产品涵盖本外币、境内外服务，品种极其丰富，能够为客户提供方便、快捷、全方位的全球金融服务。

2、FT账户中的资金成本低。

工行自贸区分行资金来源是区内或者境外，但是同时又留了一个口子，二线有限渗透，允许自贸区分行从其总行拆入资金，所以工行自贸区分行的资金成本相对较低。

3、汇率优势。

近期汇率波动比较大，企业需要做套期保值、汇率避险。在国内做汇率避险的主要问题是政策问题，因为国内结售汇实行实需原则，要有实际的贸易背景才能做结售汇。

因为FT账户本身就是自由可兑换的，可以避免国内汇率避险遇到的政策问题。同时，FT账户中的汇率是离岸汇率，所以，如果企业有结售汇业务需求，企业多了一个选择，可以选择在岸或离岸汇率进行，哪个市场的汇率有利就选择在哪个市场做。

4、账户优势。

FT账户是多币种可兑换账户，客户使用方便、灵活，效率高。

5、资金划转规则优势。

基本的规则是：一线便利，二线管住。

如FTE账户向境外账户的划转，需要相应的跨境交易背景，但如果银行认为该客户是优质客户，银行可以对该客户免于审单。FTE账户的资金要划转到境内，如果是同名账户，有“3+1”种情况可以划转到自己境内的传统账户：

（1）经常项下业务；

（2）偿还自身名下且存续期超过6个月（不含）的海南自贸区银行业金融机构发放的人民币贷款，偿还贷款资金必须直接划入开立在贷款银行的同名账户；

（3）新建投资、并购投资、增资等实业投资。

（4）中国人民银行规定的其他跨境交易。

如果是异名账户，视同跨境业务管理。

FTN账户资金要划转到境外或者境内，基本上可以凭指令自由进行，审核的责任在于境内收款人，要进行国际收支申报。

四、工商银行FT账户体系下的创新产品

工商银行FT账户体系下的创新产品种类齐全，能够满足客户的各种业务需求。

1、网银国际业务；

2、国际汇款；

3、进口信用证；

4、出口信用证；

5、预付款融资；

6、提货担保/提单背书；

7、进口押汇；

8、进口代付；

9、进口TT融资；

10、进口保理；

11、订单融资；

12、打包贷款；

13、出口押汇/贴现；

14、出口发票融资；

15、福费廷；

16、出口保理；

17、付款保函；

18、投标保函；

19、履约保函；

20、内保外贷；

21、出口买方信贷；

22、结/售汇；

23、个人出国金融；

24、跨境双向资金池；

25、跨境电商、第三方支付机构跨境人民币业务；

26、区内直接融资；

27、跨境融资；

28、聚富通；

29、融e购；

30、网上小额贷款（信用类）；

31、税务贷（信用类）；

32、微型客户小额担保贷款；

33、小企业周转贷款；

34、小企业网络循环贷款（网贷通）；

35、小企业经营型物业贷款；

36、小微企业固定资产购建贷款；

37、收款管家；

38、票据池。

五、工商银行FT账户业务及自贸区（港）业务联系人

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