男子突然身亡未尸检保险公司拒赔被起诉 死因未查清的过错在保险公司，法院判按保险合同理赔20万元

男子突然倒地身亡，悲痛的家属找保险公司理赔却被要求尸检，家属请求保险公司派员协同处理，保险公司一直未理会。因没有进行尸检，保险公司以此为由拒绝了意外伤害保险的理赔，于是，家属起诉到法院。近日，湖南省岳阳市临湘法院通报了该案。

被保人突然死亡，保险公司拒赔

方某与丈夫李某平及儿子原本一家三口其乐融融，谁也没想到丈夫突然出事。2019年3月29日下午2点多，李某平在朋友家上厕所时突然身亡。此前，李某平在某保险公司购买了人身意外伤害保险并交纳了保险费540元，保险合同约定的发生意外伤害身故保险金为20万元，保险期间自2018年8月25日起一年内。事发时，正在保险期内。

事发当晚7点多，方某打电话给保险公司告知了该起意外身亡保险事故。保险公司接到报案后，要求对李某平进行尸检，查明死亡原因。方某提出，请保险公司派人来现场共同处理尸检事宜，但保险公司自始至终没有派人来。李某平家人也没有单方面对其进行尸检。事后，方某向保险公司提出保险理赔申请，保险公司却拒绝理赔。

方某及儿子将保险公司起诉到临湘法院。

未查清死因，过错在保险公司

法院认为，本案为意外伤害保险合同纠纷，李某平向保险公司投保人身意外伤害保险，保险公司出具电子保险单，双方之间的保险合同合法有效，应受法律保护，两原告作为投保人的法定继承人，有权向被告主张权利。“意外伤害事故”是指外来的、突然的、非本意的、非疾病的使保险人身体受到伤害的客观事件。原告主张意外身故保险金,则必须证明投保人的死亡是排除自身疾病原因的意外伤害事故造成。原告向公安机关报案后，公安机关未予立案，可以排除他杀的可能。但在未经尸检的情况下无法准确查明投保人具体死亡原因，故仅凭原告提交的现有证据，不能证实投保人的死因。

关于尸检的责任问题，在现有条件下，对遗体进行尸检是查出死亡原因的最科学方法，虽然保险公司曾提议进行尸检，但原告要求保险公司派员参与时，保险公司却始终未派人来处理此事。这是保险公司怠于履行其职责的行为，死亡原因无法查清的过错在于保险公司。保险公司对投保人的真实死因无法查清而致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定不能免责，应承担赔偿或者给付保险金的责任。

据此，法院判决某保险公司向原告支付意外伤害身故保险金20万元。（三湘）

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