犯罪嫌疑人一般通过在网络媒体发布办理小额贷款、代办信用卡等钓鱼网站，非法获取公民个人信息，接着犯罪嫌疑人冒充银行工作人员或者贷款公司工作人员通过电话与受害人联系。
对有意向者先收取200元-500元不等的手续费（代办信用卡类诈骗还会向受害人邮寄一张假信用卡），然后又以交纳年息、检验还贷能力、保证金、税款、代办费等为由，要求受害人汇款，或骗取受害人的银行账户和密码等信息直接转账、消费实施诈骗。
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