民企贷款占企业类贷款超九成省农信社出台“支持民企十二条”

省农信社工作人员走访深海养殖企业。省农信社供图本报讯（记者汪慧通讯员齐尧友）海南省农信社作为海南规模体量最大的地方金融机构，充分发挥地方金融机构支小支微作用，采取切实有力的举措帮助民营企业解决发展中融资困难，进一步降低民营企业融资成本。截至2018年末，海南省农信社民营企业贷款余额650余亿元，占企业类贷款比例超过九成，占整个贷款比例近六成。

2019年1月，海南省农信社推出了十二条更加有力、务实管用的措施，加大力度支持民营企业发展。包括：加大信贷投入；优化信贷政策；创新信贷产品；提高贷款时效；提升服务质量；完善服务模式；继续减费让利；组建专营机构；助力企业解困；加强风险管控；健全尽职免责；强化考核监督。

一是加大信贷投入。充分发挥网点、人员优势，在风险可控的前提下，通过单列信贷增长计划、强化考核等多种方式将信贷资金更多投向于民营企业。在新增的公司类贷款中，对民营企业的不低于2/3；对民营企业的贷款占公司类贷款的比例不低于50%，确保民营企业的信贷投入符合监管所提目标，实现民营企业贷款增速和增量稳步提升。

二是优化信贷政策。加强海南省行业政策的分析研究，择优支持有发展潜力、还款有保证的民营企业，提高民营企业的申贷获得率。在不影响农信社债权实现力的前提下，对存在可能不利与服务民营企业的相关规定、条款进行修改完善。落实金融重点倾斜，着力支持民营企业参与海南自贸区（港）建设和“一带一路”贸易往来。

三是创新信贷产品。大力推广一抵通、一小通、社保贷、万泉贷、一税通、盛业贷、宏业贷等特色贷款产品。扩大可接受抵质押物范围，探索发放商标专用权、股权、专利权、海域使用权、承包地经营权、排污权等各类权利质押贷款，加大与各级政府性融资担保机构的合作、拓宽担保渠道，对符合国家产业政策、信用良好、有持续增长能力的优质民营企业，报经市县行社“两长”（理（董）事长、主任（行长））同意，可发放500万元以下的信用贷款。

四是提高贷款时效。优化民营企业贷款的调查、审查材料及模板，严格执行限时办结，单户500万元以下贷款最长办理时间不超过10个工作日（涉及抵押登记手续的，可适当延长）。对信用良好、连续三年在农信社有良好借贷记录且经营正常的普惠型及小微企业贷款，建立贷款审查审批“绿色通道”。

五是提升服务质量。主动上门服务，分级营销，针对民营企业的融资需求以及经营状况分户施策。对大中型民营企业，强调总对总合作，提供一揽子综合金融服务；对小微客户，提供普惠型信贷产品，构建手机银行、微信银行、网上银行等线上和线下相结合的服务，提高服务便利性。

六是完善服务模式。坚持“大数据+互联网+金融”结合，加强大数据、人工智能、人脸识别等前沿金融科技应用，深化与供应链核心企业、税务、工商、海关等多方合作，积极研发线上融资产品，实现企业融资需求的快速、敏捷响应。探索建立贷款线上作业，建立从申请、审批、放款、贷后等前中后台全流程线上金融服务通道，提高办贷效率。

七是继续减费让利。严格落实“七不准”“四公开”和“两禁两限”政策。不允许收取的费用坚决不收，降低普惠型小微企业贷款利率，支持运用再贷款、再贴现及发行专项债券等资金发放民营（小微）企业贷款，降低融资成本。

八是组建专营机构。因地制宜，通过建立海洋、科技等特色专营网点、组建专门信贷人员和部门，突出支持当地主业突出的民营企业，充分发挥其带领作用，延伸支持其上下游的企业，形成特色专营机构，树立服务典型。

九是助力企业解困。对符合海南农信社贷款条件的民营企业，可通过续贷、借新还旧、展期、调整还款计划等方式，解决客户临时性资金周转问题。对暂时遇到经营困难，但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的企业，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。对出现重大风险的客户，发挥债委会机制作用，通过利率优惠、引入战略投资者、并购合作等方式，积极促成民营企业持续发展。

十是加强风险管控。认真把好民营企业客户准入关，对偏离主业、过度扩张、高杠杆经营、涉及担保圈或民间借贷等风险的民营企业，严格信贷标准，加强风险管控。

十一是健全尽职免责。制定普惠型小微、涉农、扶贫贷款业务尽职免责规定，明确尽职免责的情形，为做好民营融资提供保障。梳理信贷业务全流程、各岗位的职责要求，厘清各环节责任，提高普惠型小微企业不良贷款的容忍度，降低信贷人员服务民营企业的顾虑。

十二是强化考核监督。加强正向激励，对完成信贷增量任务、普惠金融监管指标完成较好的行社以及个人，评优评先时优先考虑。对态度生硬、刁难客户、吃拿卡要拖等行为，一律严处。

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