□本报记者洪佳佳
2018年即将收官，保险业1月份的“开门红”大战就在眼前。
在行业回归保障本源的背景下，今年险企的“开门红”产品以“年金+”系列为主，即采用年金险为主，“搭载”万能险、分红险等投资型产品。2019年开门红，部分保险公司开始将营销策略转向重疾、医疗等保障型健康险产品。
海南保险行业协会相关负责人提醒保险消费者，须考虑自身保险保障需求，要充分了解保险产品保障范围及免除责任，谨慎购买保险产品。
年金险唱主角，健康险成“新宠”
12月12日20点，某大型寿险海南分公司里灯火通明，工作人员正为即将开始的“双十二财富抢购活动”做最后的准备。这是该公司冲刺下一年度“开门红”的重头戏——12月12日20点开售一款限时限量版的理财保险产品。当晚仅用了1个多小时钟便完成了1.5亿元的预订销售额，随后紧急追加的2000万元额度也很快售尽。24小时内该公司销售业绩1.7亿元。
每逢岁末年初，保险公司都会开展“开门红”活动。“开门红”是现有销售行业中特有的一个销售节点。事实上，进入11月，各寿险公司下一年度“开门红”计划就陆续启动了。一时间，各种“产说会”、“客户联谊会”、“小交会”、“理财说明会”等，名目繁多产品销售活动开始铺天盖地的频繁召开。
从产品上看，今年“开门红”多数公司主打年金险，预定利率主要有2.5％、3.5％、4.025％三种，以3、5年期交费为主。“万能账户”预定利率在5%左右。
2017年《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》对万能险作为附加险、首次返还保险金的时间等作出了相关规定，明确两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%；万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费，灵活调整保险金额等功能。保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。
正是年金险的设计受到了多方面的严格限制，2019年的开门红产品在强调保险金保障的同时，还注重重疾、医疗等长期健康险产品。“我们今年"开门红"年金险是主打产品，但也会主动向客户推荐保障型产品，以公司的口碑健康险产品为主。”某大型寿险公司海南分公司保险代理人告诉记者。
“刺激营销”下，保险消费需谨慎
保险业内一直有“开门红，红一年”的说法。意思是开门红的保费收入规模做上去了，全年的保费规模也就同步上去了。
记者统计海南银保监局公布的历年数据发现，从2014年到2017年，寿险公司1月份原保险保费收入占全年寿险原保险保费收入的比例分别为20.29%、16.19%、22.32%以及26.68%。很明显，每年1月份的原保险保费收入占当年全年寿险原保费收入的比重较大，除了2015年，其他年份占比均超过了20%。尤其是2017年达到了峰值，1月份原保费收入占比已经超过全年的四分之一。
“分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品，红利分配和投资收益具有不确定性的。消费者购买时要仔细阅读产品说明。”海南保险行业协会相关负责人表示，开门红期间，各家保险公司会推出很多新产品、新政策，对保险消费者是很大的利好。但是也需要提醒消费者，不要被销售业务员误导和蒙蔽，一切从自身需求出发。
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