干货！新版个人征信报告焦点解析新增“共同借款” 未采集水电费信息

□本报记者汪慧实习记者邢暖

个人征信即将升级的消息近日持续发酵。4月22日，相关规定终于迎来“官宣”——当日早晨八点，央行网站发布“中国人民银行征信中心有关负责人就征信系统建设相关问题答记者问”，对于外界普遍关注的征信系统的优化升级问题作出解答。

中国人民银行征信中心表示，为推动社会信用体系建设，防范和化解金融风险，2006年，全国集中统一的企业和个人征信系统正式上线。近年来，我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了更高要求，为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，征信中心适时启动了新一轮的系统升级优化工作，即各界所说的二代征信系统建设工作。

中国人民银行征信中心表示，目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表，此次征信系统的优化升级，重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等。升级后信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息，此外，目前征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息。

本报记者根据央行回复和海南省内征信建设相关情况，对新版征信焦点问题特做整理。

一、征信系统升级优化进展情况如何？

央行回应，目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化，不是所谓的新版信用报告。

二、优化升级后的征信系统有哪些变化？

央行回应，此次征信系统的优化升级，重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等，努力提高运行和服务效率，为金融机构、社会公众等提供更好的征信服务。

新版信用报告的改进，主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比，增加了一些信息，如：个人基本信息中增加了国籍等信息，信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。另外，新版信用报告的信息更新频率将进一步提升，信用报告的展示方式也进行了部分优化。

据悉，所谓“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。根据国际征信实践，共同借款信息会同时展示在每个借款人的信用报告中，金融机构在评估借款人信用风险时会把共同借款信息考虑在内。

三、征信系统采集个人水费、电费和话费等公用事业缴费信息吗？

很多人关注，水费、电费和话费等公用事业缴费信息是不是会在这次升级后就纳入到个人信用报告中展示？央行回应，目前征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息。

据央行，尽管征信部门2006年就已经开始探索采集反映个人信用状况的“先消费后付款”的公用事业缴费信息，但纳入征信采集需要格外谨慎。

与现行信用报告的模版一样，新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式，但在实际采集时，征信中心将与相关数据源单位协商，并将严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集”规定，在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。

征信模板有水电费这一块，主要是征信中心出于系统建设前瞻性的考虑而设置的，目前的系统信用报告模板上同样也有这些信息。

四、海南哪些机构可以查询征信报告？

随着个人征信系统应用范围的不断扩大，社会公众对个人信用意识的不断增强，个人信用报告查询量逐年增加。

目前海南市民查询信用报告主要有三种途径：人民银行海口中心支行征信查询点查询；商业银行自助查询机查询；互联网自助查询。

为解决查询人员过于集中的现象，服务百姓、便利百姓，人民银行海口中支积极推进个人信用报告查询渠道建设。

2017年，海南首家个人信用报告自助查询指定机构在海南银行总行营业部揭牌，同年，两台个人信用报告自助查询机落户海口农商银行省府支行。除了上述两家网点，海南银行儋州分行、兴业银行三亚分行、三亚惠民村镇银行也落地了个人信用报告查询机。

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